# Grenzüberschreitende Zahlungen über Distributed Ledger abwickeln > Banco Santander hat mit One Pay FX ein auf Ripples Distributed-Ledger-Technologie basierendes Zahlungssystem im Produktivbetrieb eingeführt, um internationale Überweisungen am selben oder nächsten Tag für Privatkunden und kleine Unternehmen abzuwickeln. Die Lösung ersetzt langwierige Korrespondenzbankprozesse durch direkte kryptografische Nachrichten- und Abrechnungsprotokolle. Nutzer erhalten dadurch vollständige Preistransparenz sowie garantierte Ausführungszeiten bei grenzüberschreitenden Währungstransaktionen. **Sektor:** Tertiärer Sektor · **Branche:** Banken und Finanzdienstleister · **Unternehmen:** Banco Santander · **Reifegrad:** production Kanonische URL: https://www.sapientblock.com/use-cases/1d86a41b-2430-490b-9b43-1c43da7c7ab9 English: Settling Cross-Border Payments via Distributed Ledger — Banco Santander has commercially deployed One Pay FX, a cross-border payments service built on Ripple's distributed ledger technology, to settle international transfers on the same or next day for retail and SME customers. The solution replaces cumbersome correspondent banking paths with direct cryptographic messaging and settlement protocols. This provides end users with complete fee transparency and guaranteed delivery times for cross-border currency transactions. ## Beschreibung Banco Santander implementierte mit One Pay FX eine Distributed-Ledger-basierte Zahlungsinfrastruktur, die Überweisungen in andere Währungsräume drastisch beschleunigt. Traditionelle Auslandsüberweisungen laufen über mehrere Zwischenbanken und dauern oft mehrere Tage bei unklaren Endgebühren. Die Technologie ermöglicht es Kunden, bereits vor der Freigabe die exakten Gebühren sowie den Wechselkurs verbindlich einzusehen und die Transaktion binnen kürzester Zeit abzuschließen. Im April 2018 rollte Banco Santander den Service One Pay FX für Privat- und Geschäftskunden in Kernmärkten wie Spanien, Großbritannien, Brasilien und Polen aus. Die technische Basis bildet Ripples Enterprise-Software, die eine direkte kryptografische Abstimmung zwischen den Buchungssystemen der Institute erlaubt, ohne auf native Kryptowährungen wie XRP angewiesen zu sein. Durch diese Architektur entfallen sequentielle Clearing-Stufen des Korrespondenzbankensystems, wodurch Zahlungen meist am selben Tag oder verlässlich am Folgetag beim Empfänger eintreffen. Nutzer erhalten zudem in der Mobile-App eine End-to-End-Transparenz über den Status ihrer Auslandszahlung analog zur Sendungsverfolgung im Logistikbereich. Die Einführung markierte eine der weltweit ersten großskaligen kommerziellen Produktivsetzungen von DLT-Zahlungslösungen durch ein global systemrelevantes Bankinstitut. ## Perspektiven ### Perspektive B2B — Unternehmen Kleine und mittelständische Unternehmen profitieren von einer planbaren und beschleunigten Abwicklung ihrer Auslandsrechnungen. Die garantierte Abrechnung am selben oder nächsten Tag reduziert Liquiditätsengpässe und verringert das Wechselkursrisiko im grenzüberschreitenden Warenhandel. ### Perspektive B2C — Privatpersonen Privatkunden können über ihre reguläre Banking-App internationale Überweisungen durchführen und sehen exakt, welcher Betrag in der Zielwährung ankommt. Lange Wartezeiten und überraschende Abzüge durch zwischengeschaltete Korrespondenzbanken gehören damit der Vergangenheit an. ### Perspektive Mitarbeitende Mitarbeiter in Abwicklungs- und Supportabteilungen müssen deutlich weniger Reklamationen wegen verzögerter oder fehlgeleiteter Auslandsüberweisungen bearbeiten. Durch automatisierte Vorabvalidierung der Zahlungsdaten sinkt der manuelle Nachforschungsaufwand signifikant. ## Vorteile ### Allgemein - Verlässliche Ausführung internationaler Überweisungen am selben oder nächsten Tag - Vollständige Kostentransparenz und feste Wechselkurse vor Zahlungsfreigabe - Erhöhte Ausfallsicherheit und Nachvollziehbarkeit durch kryptografische Datenverifizierung ### B2B — Unternehmen - Optimierte Liquiditätsplanung durch vorhersehbaren Zahlungseingang beim Lieferanten - Senkung von Transaktionskosten gegenüber herkömmlichen Auslandstransfers ### B2C — Privatpersonen - Transparente Gebührenstruktur ohne versteckte Abzüge von Zwischenstationen - Echtzeit-Tracking des Zahlungsstatus direkt auf dem Smartphone ### Mitarbeitende - Reduzierter manueller Prüf- und Abstimmungsaufwand im Backoffice - Geringere Fehlerquoten durch automatisierte Vorvalidierung der Zahlungsdaten ## Herausforderungen ### Allgemein - Komplexe regulatorische Abstimmung über multiple nationale Rechtsräume hinweg - Notwendigkeit robuster Ausfallkonzepte bei Schnittstellen zu Altsystemen ### B2B — Unternehmen - Harmonisierung bestehender ERP- und Buchhaltungsschnittstellen für Firmenkunden ### B2C — Privatpersonen - Schaffung von Nutzervertrauen gegenüber neuartigen, technologiegestützten Transferwegen ### Mitarbeitende - Erforderliche Schulungen des Kundensupports für die neue Abwicklungslogik ## Technologische Grundlage Die Lösung basiert auf der Distributed-Ledger-Technologie von Ripple (xCurrent bzw. RippleNet), welche den bi-direktionalen Austausch von Transaktionsdaten in Echtzeit ermöglicht. Dies erlaubt Banken die gegenseitige Validierung von Zahlungsdetails vor Ausführung der Buchung, ohne dass zwingend auf native Krypto-Assets wie XRP zurückgegriffen werden muss. ## Umsetzungsbeispiele ### Einführung des One Pay FX Auslandstransfersystems (Banco Santander, Banken und Finanzdienstleister) Banco Santander führte die Mobile-Payment-Lösung One Pay FX auf Basis von Ripples Distributed-Ledger-Technologie ein, um grenzüberschreitende Zahlungen signifikant zu beschleunigen. Quellen: [Santander launches the first blockchain-based international money transfer service](https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/historico-notas-de-prensa/2018/04/NP-2018-04-12-Santander%20launches%20the%20first%20blockchain-based%20international%20money%20transfer%20service%20across%20-en.pdf) · [Santander Launches Blockchain-Based FX App](https://www.cfo.com/news/santander-launches-blockchain-based-fx-app/659160/) · [Santander launches the first blockchain-based international money transfer service](https://financialit.net/news/blockchain/santander-launches-first-blockchain-based-international-money-transfer-service) ## Tags Zahlungsverkehr, Distributed Ledger, Cross-Border Payments, Fintech, Devisen ## Quellen 1. [Santander launches the first blockchain-based international money transfer service](https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/historico-notas-de-prensa/2018/04/NP-2018-04-12-Santander%20launches%20the%20first%20blockchain-based%20international%20money%20transfer%20service%20across%20-en.pdf) — Banco Santander (official press release), Pressemitteilung 2. [Santander Launches Blockchain-Based FX App](https://www.cfo.com/news/santander-launches-blockchain-based-fx-app/659160/) — CFO.com, Artikel 3. [Santander launches the first blockchain-based international money transfer service](https://financialit.net/news/blockchain/santander-launches-first-blockchain-based-international-money-transfer-service) — Financial IT, Artikel --- *Reifegrad: production. 3 verifizierte Quellen.*