# Schadendaten und Regressansprüche branchenweit abgleichen

> Die RiskBlock Alliance, eine Brancheninitiative unter Leitung von The Institutes mit Partnern wie Nationwide, Marsh und Aegon, erprobt verteilte Ledger-Lösungen für die Schaden- und Unfallversicherung. Über eine gemeinsame Hyperledger-Fabric-Architektur werden Versicherungsscheine verifiziert sowie Abstimmungsprozesse für Regressforderungen direkt zwischen Gesellschaften abgewickelt. Ziel der Konsortialanwendung ist es, Reibungsverluste bei partnerübergreifenden Schadenfällen durch automatisierte Datenabgleiche signifikant zu verringern.

**Sektor:** Tertiärer Sektor · **Branche:** Versicherungen · **Unternehmen:** RiskBlock Alliance (Konsortium unter Leitung der American Property Casualty Insurance Association, mit Partnern u. a. Marsh, Nationwide, The Hartford, Liberty Mutual, Aegon) · **Reifegrad:** pilot

Kanonische URL: https://www.sapientblock.com/use-cases/f9b68c6c-6bfa-4308-bab7-9dd2631fd3e5

English: Reconcile claims and subrogation across insurers — The Institutes RiskBlock Alliance, a consortium including insurers such as Nationwide, Marsh, and Aegon, evaluates distributed ledger technology for property and casualty insurance. Using a shared Hyperledger Fabric architecture, member companies verify insurance policies and settle cross-carrier subrogation claims in an automated fashion. The initiative aims to lower operational friction and administration costs across multi-party insurance workflows.

## Beschreibung

Die RiskBlock Alliance unter Leitung der Branchenorganisation The Institutes baut eine geteilte Infrastruktur auf, über die Versicherungsunternehmen Geschäftsvorfälle direkt miteinander abgleichen können. Durch den Einsatz von Berechtigungsnetzwerken werden Intermediäre und langwierige bilaterale Schriftwechsel überflüssig gemacht. Beteiligte Versicherer können Deckungsbestätigungen und finanzielle Verrechnungen in einem vertrauenswürdigen, manipulationssicheren Umfeld koordinieren.

Im Rahmen der RiskBlock Alliance entwickelten Versicherungsunternehmen unter technischer Federführung von Accenture gemeinsame Blockchain-Anwendungen auf Basis von Hyperledger Fabric. Ein Schwerpunkt lag auf dem Regressverfahren, bei dem Versicherer untereinander finanzielle Forderungen aus regulierten Haftpflicht- und Kaskoschäden saldieren und ausgleichen. Ein weiterer Schwerpunkt bildete der digitale Nachweis von Versicherungsdeckungen zur schnellen und fälschungssicheren Gültigkeitsprüfung. Durch den Einsatz von Smart Contracts werden Verrechnungsregeln einheitlich codiert und automatisch ausgeführt, sobald beide Seiten die Falldaten freigeben. Die Plattform demonstriert, wie Wettbewerber bei nicht-differenzierenden Abwicklungsprozessen kooperieren können, um die Gesamtkosten des Branchenbetriebs zu senken.

## Perspektiven

### Perspektive B2B — Unternehmen

Zwischen den beteiligten Versicherungsgesellschaften ermöglicht das System eine synchrone Abwicklung von Regressansprüchen und den direkten Datenaustausch ohne zentrale Clearingstellen. Transaktionen und gegenseitige Abrechnungssalden werden transparent und nachvollziehbar im Konsortialnetzwerk verbucht.

### Perspektive B2C — Privatpersonen

Versicherte profitieren indirekt von kürzeren Bearbeitungszeiten bei komplexen Schadenfällen, an denen mehrere Parteien beteiligt sind. Durch digitale Deckungsnachweise lassen sich Versicherungsbestätigungen zudem unverzüglich gegenüber Dritten belegen.

### Perspektive Mitarbeitende

Sachbearbeiter im Schadenbereich müssen Daten nicht mehr mehrfach manuell erfassen oder telefonisch bei anderen Gesellschaften nachfragen. Die automatisierte Bereitstellung geprüfter Falldaten reduziert den Klärungsaufwand und vermeidet Bearbeitungsfehler.

## Vorteile

### Allgemein

- Standardisierter Austausch von Falldaten über Unternehmensgrenzen hinweg
- Minimierung manueller Klärungsschritte und Reduktion von Bearbeitungszeiten
- Revisionssichere Protokollierung gegenseitiger Transaktionen

### B2B — Unternehmen

- Automatisierte Verrechnung wechselseitiger Regressforderungen
- Senkung von Clearing- und Transaktionskosten zwischen Versicherern

### B2C — Privatpersonen

- Schnellere Klärung der Regulierung bei geteilter Haftung

### Mitarbeitende

- Weniger repetitiver Klärungsaufwand bei Fremdversicherungskontakten
- Fokussierung auf komplexe Schadenfälle statt manueller Belegprüfung

## Herausforderungen

### Allgemein

- Hoher Abstimmungsbedarf bezüglich einheitlicher Datenstandards unter Branchenteilnehmern
- Rechtliche und wettbewerbsrechtliche Hürden beim gemeinsamen Betrieb einer Datenaustauschplattform

### B2B — Unternehmen

- Aufwendige Anbindung an proprietäre Altsysteme der einzelnen Mitgliedsunternehmen

### Mitarbeitende

- Umstellung bewährter manueller Arbeitsabläufe auf teilautomatisierte Freigaben

## Technologische Grundlage

Permissioned Distributed-Ledger-Technologie auf Basis von Hyperledger Fabric ermöglicht den selektiven, datenschutzkonformen Informationsaustausch zwischen konkurrierenden Versicherungsgesellschaften ohne Offenlegung sensibler Kundendaten.

## Umsetzungsbeispiele

### Konsortiale Regress- und Nachweisplattform (The Institutes RiskBlock Alliance, Versicherungen)

Das Branchenkonsortium implementierte auf Basis von Hyperledger Fabric Werkzeuge zur automatisierten Regressverrechnung und zum Nachweis von Versicherungsdeckungen.

Quellen: [Nationwide Insurance Rolls Out Proof Of Insurance On The RiskBlock Blockchain](https://bitcoinmagazine.com/business/nationwide-insurance-rolls-out-proof-insurance-riskblock-blockchain) · [RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool](https://www.theinstitutes.org/guide/riskblock-alliancetm-announces-plan-launch-blockchain-based-subrogation-tool) · [Accenture Joins The Institutes RiskBlock™ Alliance as Lead Framework Architect to Expand Blockchain Use Within Insurance](https://newsroom.accenture.com/news/2018/accenture-joins-the-institutes-riskblock-alliance-as-lead-framework-architect-to-expand-blockchain-use-within-insurance) · [RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool](https://www.coverager.com/riskblock-alliance-announces-plan-to-launch-blockchain-based-subrogation-tool/) · [RiskBlock Alliance expands to 30 member companies](https://www.reinsurancene.ws/riskblock-alliance-expands-to-30-member-companies/)

## Tags

Versicherung, Konsortium, Schadenmanagement, Hyperledger, Regressabwicklung

## Quellen

1. [Nationwide Insurance Rolls Out Proof Of Insurance On The RiskBlock Blockchain](https://bitcoinmagazine.com/business/nationwide-insurance-rolls-out-proof-insurance-riskblock-blockchain) — Bitcoin Magazine, Artikel
2. [RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool](https://www.theinstitutes.org/guide/riskblock-alliancetm-announces-plan-launch-blockchain-based-subrogation-tool) — The Institutes, Pressemitteilung
3. [Accenture Joins The Institutes RiskBlock™ Alliance as Lead Framework Architect to Expand Blockchain Use Within Insurance](https://newsroom.accenture.com/news/2018/accenture-joins-the-institutes-riskblock-alliance-as-lead-framework-architect-to-expand-blockchain-use-within-insurance) — Accenture Newsroom, Pressemitteilung
4. [RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool](https://www.coverager.com/riskblock-alliance-announces-plan-to-launch-blockchain-based-subrogation-tool/) — Coverager, Artikel
5. [RiskBlock Alliance expands to 30 member companies](https://www.reinsurancene.ws/riskblock-alliance-expands-to-30-member-companies/) — Reinsurance News, Artikel

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*Reifegrad: pilot. 5 verifizierte Quellen.*