Rückversicherungsverträge über geteilte Ledger abwickeln
Sektor: Tertiärer Sektor · Branche: Versicherungen · Unternehmen: B3i Services AG, Allianz, Aegon, Munich Re, Swiss Re, Zurich Insurance Group, SCOR · Reifegrad: pilot
Die B3i Services AG entwickelte gemeinsam mit Konsortialpartnern wie Munich Re, Swiss Re und Allianz eine Blockchain-Plattform zur Verwaltung von Rückversicherungsverträgen. Auf Basis von Hyperledger Fabric wurden Versicherungspolicen und Schadenmeldungen über Smart Contracts digital zwischen Erstversicherern, Maklern und Rückversicherern koordiniert. Trotz fortgeschrittener Pilotphasen und einer offiziellen Unternehmensgründung in Zürich wurde der Betrieb nach einer Insolvenz im Jahr 2024 eingestellt.
Beschreibung
Die B3i Services AG wurde von führenden Erst- und Rückversicherern wie Allianz, Munich Re und Swiss Re gegründet, um die Verwaltung von Rückversicherungsverträgen über eine gemeinsame DLT-Plattform zu standardisieren. Durch den Einsatz von Smart Contracts auf Hyperledger Fabric konnten komplexe Verträge wie Katastrophen-Deckungen digital und fälschungssicher hinterlegt werden. Diese gemeinsame Datenbasis vermied wiederholte manuelle Abstimmungen zwischen Zedenten, Maklern und Rückversicherern und baute operative Reibungsverluste ab.
Die Blockchain Insurance Industry Initiative B3i startete 2016 als gemeinsames Konsortium globaler Versicherer und Rückversicherer und wurde 2018 als eigenständige Aktiengesellschaft in Zürich inkorporiert. Das technische Entwicklungsteam in München entwickelte die Fluidity-Plattform auf Basis des quelloffenen DLT-Frameworks Hyperledger Fabric. Im Fokus standen Prototypen für Cat-XOL- und Property-XOL-Verträge, die gemeinsam mit einem internationalen Maklernetzwerk in Testphasen erprobt wurden. Die Architektur erlaubte es den teilnehmenden Instituten, vertrauliche Vertragsdaten verschlüsselt und partnervariabel auszutauschen, ohne auf zentrale Intermediäre angewiesen zu sein. Trotz technischer Machbarkeit und erfolgreicher Pilotierungen gelang der langfristige wirtschaftliche Durchbruch nicht, sodass die Betreibergesellschaft 2024 Insolvenz anmelden musste.
Perspektiven
Perspektive B2B — Unternehmen
Für beteiligte Erst- und Rückversicherungsgesellschaften schuf die Plattform ein einheitliches Umfeld für den vertraglichen Datenaustausch und die automatisierte Abrechnung. Dadurch konnten Abstimmungsschleifen bei komplexen Mehrparteienverträgen verkürzt und bilaterale Differenzen im Schadenfall minimiert werden.
Perspektive Mitarbeitende
Fachkräfte im Underwriting und in der Vertragsverwaltung erhielten durch das System eine synchronisierte Datensicht über alle beteiligten Kontrahenten hinweg. Anstelle zeitaufwendiger manueller Datenabgleiche in Tabellenkalkulationen konnten sich die Teams auf Risikoanalysen und Vertragsverhandlungen konzentrieren.
Vorteile
Allgemein
- Gemeinsame Datenbasis für alle beteiligten Vertragsparteien
- Fälschungssichere Historie von Vertragsänderungen und Schadenmeldungen
- Verkürzung von Durchlaufzeiten bei der Vertragsabstimmung
B2B — Unternehmen
- Reduktion administrativer Kosten im Rückversicherungsaustausch
- Schnellere Abwicklung von Schadenersatzforderungen
- Erhöhte Transparenz zwischen Maklern, Erst- und Rückversicherern
Mitarbeitende
- Wegfall manueller und fehleranfälliger Tabellenabgleiche
- Echtzeitzugriff auf konsolidierte Vertragsstände
Herausforderungen
Allgemein
- Hoher Koordinationsaufwand zur Einigung auf einheitliche Datenstandards
- Komplexe rechtliche und regulatorische Anforderungen im internationalen Finanzsektor
- Sicherstellung der langfristigen Finanzierung eines branchenweiten Konsortiums
B2B — Unternehmen
- Schwierige Integration in bestehende, proprietäre IT-Altsysteme der Versicherer
- Konkurrenzsituation zwischen den Konsortialpartnern bei der strategischen Ausrichtung
Mitarbeitende
- Notwendigkeit zum Aufbau von technologischem Know-how rund um Distributed-Ledger-Systeme
Technologische Grundlage
Die Plattform basierte auf dem Distributed-Ledger-Framework Hyperledger Fabric, das als Permissioned-Netzwerk den Aufbau privater Datenkanäle zwischen ausgewählten Geschäftspartnern ermöglichte.
Umsetzungsbeispiele
B3i-Plattform zur Abwicklung von Rückversicherungsverträgen (B3i Services AG, Versicherungen)
Die B3i Services AG realisierte eine Konsortialplattform auf Basis von Hyperledger Fabric zur Automatisierung von Katastrophen-Rückversicherungsverträgen. Erst- und Rückversicherer nutzten das System zur gemeinsamen Vertragserstellung und Schadenabstimmung.
Quellen: Insurers and reinsurers launch Blockchain initiative B3i · B3i insurance consortium confirms incorporation · Insurance DLT consortium B3i plans for commercialization · Blockchain Insurance Industry Initiative B3i filed for insolvency
Tags
Rückversicherung, Hyperledger Fabric, Smart Contracts, Konsortium, Schadenabwicklung
Quellen
- Insurers and reinsurers launch Blockchain initiative B3i — Munich Re (offizielles Unternehmenspressemitglied), Pressemitteilung
- B3i insurance consortium confirms incorporation — Ledger Insights, Artikel
- Insurance DLT consortium B3i plans for commercialization — DigFin Group, Artikel
- Blockchain Insurance Industry Initiative B3i filed for insolvency — Beinsure, Artikel