Interbank-Konten täglich automatisiert abstimmen
Sektor: Tertiärer Sektor · Branche: Banken und Finanzdienstleister · Unternehmen: Associazione Bancaria Italiana, ABI Lab, about 100 Italian banks, NTT DATA, SIA, R3 · Reifegrad: production
Die Associazione Bancaria Italiana und ABI Lab haben mit rund 100 italienischen Banken das Netzwerk Spunta Banca DLT in den Produktivbetrieb überführt. Über dieses Distributed-Ledger-System gleichen die beteiligten Institute ihre bilateralen Korrespondenzkonten täglich automatisiert ab. Manuelle Abstimmungsschritte per E-Mail, Telefon und Tabellenkalkulation werden dadurch vollständig durch einen gemeinsamen Datenbestand ersetzt.
Beschreibung
Die Associazione Bancaria Italiana hat gemeinsam mit ABI Lab eine bankenweite DLT-Lösung zur täglichen Abstimmung von Interbank-Konten realisiert. Zuvor erforderte der Abgleich von Nostro- und Vostro-Konten zwischen Kreditinstituten einen hohen manuellen Aufwand über Telefonate, Textnachrichten und disparate Tabellendokumente. Durch die gemeinsame Registerführung sehen beide Seiten denselben Buchungsstand und können Unstimmigkeiten am selben Tag klären.
Das unter dem Namen Spunta Banca DLT entwickelte System modernisiert ein seit Jahrzehnten etabliertes Verfahren im italienischen Bankenwesen. Unter technischer Mitwirkung von NTT DATA, SIA und R3 wurde eine dezentrale Architektur auf Basis von R3 Corda Enterprise aufgebaut. Im Oktober 2020 erreichten rund 100 Banken die produktive Nutzung und wickeln seither den täglichen Interbankenabgleich vollständig über diese Infrastruktur ab. Smart Contracts vergleichen Buchungssätze beider Parteien vollautomatisch und markieren Diskrepanzen unmittelbar nach Dateneingang. Durch diese Vereinheitlichung sank die Durchlaufzeit von mehreren Tagen oder Wochen auf eine taggleiche Klärung von Abweichungen.
Perspektiven
Perspektive B2B — Unternehmen
Die Lösung vernetzt Finanzinstitute direkt über ein sicheres Konsortialnetzwerk und ermöglicht einen vertrauenswürdigen Datenaustausch auf Augenhöhe. Beteiligte Banken profitieren von einheitlichen Kommunikationsstandards und einer deutlichen Senkung des operationellen Risikos.
Perspektive Mitarbeitende
Mitarbeiter im Zahlungsverkehr und Backoffice gewinnen Zeit für anspruchsvollere Aufgaben, da die zeitaufwendige manuelle Prüfung entfällt. Die Plattform liefert strukturierte Übersichten über offene Posten und vereinfacht die Kommunikation mit Partnerbanken.
Vorteile
Allgemein
- Vollständige Automatisierung des täglichen Interbank-Abgleichs
- Drastische Reduktion von Bearbeitungszeiten bei Buchungsdiskrepanzen
- Gesteigerte Transparenz und Verlässlichkeit im gesamten Bankensektor
B2B — Unternehmen
- Minimierung bilateraler Gegenparteirisiken
- Senkung der IT- und Betriebskosten im Backoffice
- Standardisierte Schnittstellen für die Anbindung an Kernbankensysteme
Mitarbeitende
- Wegfall monotoner Tabellenprüfungen und Rückfragen
- Übersichtliches Dashboard zur Identifikation offener Posten
Herausforderungen
Allgemein
- Komplexe Abstimmung und Koordination unter rund 100 eigenständigen Instituten
- Gewährleistung lückenloser Hochverfügbarkeit im täglichen Abrechnungsfenster
B2B — Unternehmen
- Aufwand für die initiale Integration in heterogene Kernbankenlandschaften
- Notwendigkeit einheitlicher Governance- und Regulierungsstandards
Mitarbeitende
- Umstellung bewährter Arbeitsabläufe auf digitale Ausnahmebehandlung
Technologische Grundlage
Das Netzwerk nutzt R3 Corda Enterprise als Distributed-Ledger-Technologie. Corda eignet sich besonders für Finanzinstitute, da Daten gezielt bilateral geteilt werden und strengen regulatorischen Anforderungen an Datenschutz sowie Transaktionssicherheit genügen.
Umsetzungsbeispiele
Spunta Banca DLT (Associazione Bancaria Italiana, Banken und Finanzdienstleister)
Die Associazione Bancaria Italiana und ABI Lab führten ein DLT-Netzwerk ein, mit dem rund 100 Banken täglich ihre Interbank-Konten abgleichen.
Quellen: Spunta, 100 banche sulla blockchain di settore · Spunta, 55 banche operano sulla blockchain di settore
Tags
Interbankenabgleich, DLT, Backoffice, Automatisierung, Finanzinfrastruktur
Quellen
- Spunta, 100 banche sulla blockchain di settore — Associazione Bancaria Italiana, Artikel
- Spunta, 55 banche operano sulla blockchain di settore — Associazione Bancaria Italiana, Artikel