Schäden schnell und fair abwickeln
Sektor: Tertiärer Sektor · Branche: Versicherungen · Unternehmen: InsuranceTech Inc · Reifegrad: pilot
Die traditionelle Schadensabwicklung in der Versicherungsbranche ist oft zeitaufwändig und intransparent, da sie mehrere Wochen bis Monate dauern kann. Durch den Einsatz von Blockchain-Technologie wird eine transparente, manipulationssichere und automatisierte Schadensabwicklung ermöglicht, die Bearbeitungszeiten von Wochen oder Monaten auf Minuten oder Sekunden reduziert. Der globale Blockchain-Versicherungsmarkt soll bis 2025 einen Wert von 0,93 Milliarden USD erreichen und mit einer jährlichen Wachstumsrate von 41,32% wachsen.
Beschreibung
Blockchain transformiert die Versicherungsschadenabwicklung auf zwei Ebenen: (1) Parametrische Versicherungen: automatische Schadenszahlung bei Eintreten definierbarer, objektiver Parameter. (2) Standardschadenabwicklung: blockchain-gesicherte Dokumentation beschleunigt manuelle Prozesse.
Parametrische Versicherungen auf Blockchain: AXA lancierte 2017 Fizzy — eine Ethereum-basierte Flugverspaetungsversicherung; wenn der Flug nach 2 Stunden noch als verspaetet im IATA-System registriert ist, zahlt der Smart Contract automatisch aus ohne Schadenmeldung durch den Kunden. Etherisc (dezentrale Versicherungsplattform auf Ethereum): Ernteversicherungen fuer Kleinbauern in Kenia mit automatischer Auszahlung bei definierten Wetterdaten. Huricane-Parametrische Versicherungen fuer die Karibik: Auszahlung wenn Windgeschwindigkeit Schwellenwert ueberschreitet. ZenLedger analysierte Blockchain-Versicherungsanwendungen mit Fokus auf Betrugsverhinderung. Mordor Intelligence schaetzt den Blockchain-Versicherungsmarkt auf 1+ Mrd. USD (2022) mit stark steigender Wachstumsrate. B3i (Blockchain Insurance Industry Initiative): 2016 gegruendetes Konsortium von 15+ Versicherern (Allianz, Zurich, Munich Re) fuer blockchain-basierte Versicherungsinfrastruktur.
Perspektiven
Perspektive B2B — Unternehmen
Versicherungsunternehmen koennen durch parametrische blockchain-basierte Versicherungen Schadenabwicklung von 30-60 Tagen auf Minuten reduzieren — Smart Contracts zahlen automatisch bei verifizierbaren Ereignissen, keine manuelle Bearbeitung noetig.
Perspektive B2C — Privatpersonen
Versicherungskunden profitieren von deutlich schnelleren Schadensauszahlungen und vollständiger Transparenz über den Bearbeitungsstatus. Die automatisierte Abwicklung reduziert Wartezeiten von Wochen auf Minuten oder Sekunden.
Perspektive Mitarbeitende
Mitarbeiter in der Schadensbearbeitung werden von Routineaufgaben entlastet und können sich auf komplexere Fälle und Kundenbetreuung konzentrieren. Gleichzeitig erfordert die neue Technologie Weiterbildungen im Bereich Blockchain und digitale Prozesse.
Vorteile
Allgemein
- Die Bearbeitungszeit von Schadensfällen wird von Wochen oder Monaten auf Minuten oder Sekunden reduziert.
- Vollständige Transparenz und Nachverfolgbarkeit aller Prozessschritte für alle beteiligten Parteien.
- Erhöhte Sicherheit durch manipulationssichere Dokumentation aller Transaktionen und Entscheidungen.
B2B — Unternehmen
- Signifikante Kostensenkung durch Eliminierung manueller Prozesse und Mittelsmänner in der Schadensabwicklung.
B2C — Privatpersonen
- Kunden erhalten ihre Schadensauszahlungen wesentlich schneller und haben jederzeit Einblick in den Bearbeitungsstatus.
Mitarbeitende
- Entlastung von repetitiven Aufgaben ermöglicht Fokussierung auf anspruchsvollere und kundenorientierte Tätigkeiten.
Herausforderungen
Allgemein
- Die Integration in bestehende IT-Systeme erfordert erhebliche technische Expertise und sorgfältige Planung.
- Sicherheitslücken in Smart Contracts können zu finanziellen Verlusten führen und erfordern gründliche Tests und Audits.
B2B — Unternehmen
- Hohe Anfangsinvestitionen für Technologie und Personalschulung können die Implementierung für kleinere Versicherungsunternehmen erschweren.
Mitarbeitende
- Widerstand gegen Veränderungen und die Notwendigkeit umfangreicher Schulungen können die Akzeptanz bei Mitarbeitern beeinträchtigen.
Technologische Grundlage
Die Lösung basiert auf privaten Blockchain-Netzwerken, die eine kontrollierte und sichere Umgebung für sensible Versicherungsdaten bieten. Smart Contracts automatisieren die Schadensabwicklung durch vordefinierte Regeln und Bedingungen, wodurch menschliche Fehler reduziert und die Transparenz erhöht wird.
Tags
Smart Contracts, Automatisierung, Transparenz, Schadensabwicklung, Effizienzsteigerung
Quellen
- Blockchain in Insurance: Improving Claims Processing and Fraud Prevention — ZenLedger, Artikel
- Blockchain Market in the Insurance Industry — Mordor Intelligence, Studie