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Kundendaten fälschungssicher verwalten

Sektor: Tertiärer Sektor · Branche: Banken und Finanzdienstleister · Unternehmen: KPMG / Banken-Use-Case · Reifegrad: pilot

Blockchain-Technologie ermöglicht es Banken und Finanzdienstleistern, Kundendaten sowie Identitäts- und Zugriffsinformationen in einer manipulationssicheren, dezentralen Struktur abzulegen. Dadurch werden Verwahr- und Compliance-Prozesse im Umgang mit Kryptoassets zuverlässiger und nachvollziehbarer gestaltet. KPMG beschreibt diesen Ansatz als einen vielversprechenden Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie im Bankwesen.

Beschreibung

Banken und Finanzdienstleister stehen vor der Herausforderung, Kundendaten und Identitätsinformationen so zu verwalten, dass sie weder manipuliert noch unbefugt verändert werden können. Blockchain-Technologie bietet hierfür eine dezentrale, kryptografisch gesicherte Infrastruktur, in der einmal gespeicherte Daten unveränderlich sind und jede Änderung transparent nachvollzogen werden kann. KPMG beschreibt diesen Ansatz als wesentlichen Baustein für künftige Compliance- und Verwahrprozesse im Umgang mit digitalen Vermögenswerten und Kryptoassets.

Im modernen Bankwesen unterliegen Kundendaten und Identitätsinformationen strengen regulatorischen Anforderungen, insbesondere im Bereich der Geldwäscheprävention (AML), der Kundenidentifikation (KYC) und der Verwahrung digitaler Vermögenswerte. Distributed-Ledger-Technologie (DLT) ermöglicht es, diese Daten in einer verteilten, manipulationssicheren Struktur abzulegen, bei der kein einzelner Akteur einseitig Einträge verändern kann. Jede Transaktion oder Datenänderung wird kryptografisch mit dem vorangegangenen Block verknüpft, was einen lückenlosen Prüfpfad für interne und externe Auditoren schafft. KPMG und verwandte Quellen weisen darauf hin, dass DLT im Finanzbereich zunehmend als Infrastrukturkomponente für digitale Identitäten und Kapitalmärkte diskutiert wird, wobei die rechtliche und regulatorische Einbettung als zentrale Herausforderung gilt. Die Technologie befindet sich im Bankensektor noch in einem frühen bis mittleren Reifegrad, wobei erste Pilotprojekte – insbesondere im Bereich digitaler Wertpapiere und Anleihen – als Blaupause für eine breitere Institutionalisierung dienen sollen.

Perspektiven

Perspektive B2B — Unternehmen

Für Banken und Finanzdienstleister bietet die Blockchain-basierte Verwaltung von Kundendaten einen klaren Mehrwert bei der Erfüllung regulatorischer Pflichten gegenüber Aufsichtsbehörden, da Compliance-Nachweise automatisch und unveränderlich dokumentiert werden. Geschäftspartner und Kooperationsbanken können auf einen gemeinsamen, konsistenten Datenstand zugreifen, was redundante Identifikationsprozesse reduziert und die Effizienz grenzüberschreitender Transaktionen steigert.

Perspektive B2C — Privatpersonen

Für Privatkunden kann eine blockchain-basierte Verwaltung ihrer Identitätsdaten mehr Transparenz und Kontrolle darüber bieten, wer auf ihre Daten zugreift und wie diese gespeichert werden. Allerdings ist dieser Mehrwert für Endkunden derzeit kaum unmittelbar spürbar, da die zugrundeliegenden Prozesse im Hintergrund der Bankeninfrastruktur ablaufen.

Perspektive Mitarbeitende

Mitarbeitende in Compliance-, KYC- und Datenmanagement-Abteilungen profitieren von einer automatisierten, revisionssicheren Datenbasis, die manuelle Kontrollen und Datenpflegeaufwände reduziert. Gleichzeitig erfordert der Umgang mit DLT-basierten Systemen neue technische und rechtliche Kenntnisse, was Weiterbildungsbedarf erzeugt und neue Tätigkeitsprofile im Bereich Blockchain-Compliance entstehen lässt.

Vorteile

Allgemein

B2B — Unternehmen

Mitarbeitende

Herausforderungen

Allgemein

B2B — Unternehmen

Mitarbeitende

Technologische Grundlage

Als Technologiebasis dient eine Distributed-Ledger-Technologie (DLT) bzw. Blockchain, die durch ihre dezentrale und unveränderliche Datenstruktur besonders gut geeignet ist, Kundendaten und Identitätsinformationen fälschungssicher zu speichern. Die Unveränderlichkeit einmal geschriebener Blöcke sowie die kryptografische Verkettung der Einträge gewährleisten, dass Datensätze nicht nachträglich manipuliert werden können. Im Finanzbereich wird DLT laut KPMG vor allem generisch eingesetzt; spezifische Protokolle für Identity-Lösungen werden in öffentlich zugänglichen Quellen nicht explizit benannt.

Umsetzungsbeispiele

KPMG/KfW-Reifegradanalyse DLT-basierter Kapitalmarkt (KPMG Deutschland / KfW, Banken und Finanzdienstleister)

KPMG erstellte im Auftrag der KfW eine Reifegradanalyse des DLT-basierten Kapitalmarkts, die im Kontext zweier blockchain-basierter digitaler Anleiheemissionen der KfW veröffentlicht wurde. Die DZ Bank fungierte dabei als Verwahrstelle und hielt 100 Prozent der Token über die gesamte Laufzeit in ihrer Blockchain-Adresse.

Quellen: KPMG Deutschland – Reifegradanalyse des DLT-basierten Kapitalmarktes · KfW / KPMG – DLT-basierter Kapitalmarkt (Whitepaper) · IT-Finanzmagazin – DLT im Kapitalmarkt: KPMG- und KfW-Studie zieht Bilanz

Tags

Kundendaten, Blockchain, Compliance, Identitätsmanagement, Kryptoassets, DLT, Datensicherheit

Quellen

  1. KPMG Deutschland – So transformiert die Blockchain das Kapitalmarktgeschäft von Banken — KPMG Deutschland, Artikel
  2. KPMG Deutschland – Reifegradanalyse des DLT-basierten Kapitalmarktes — KPMG Deutschland, Studie
  3. IT-Finanzmagazin – DLT im Kapitalmarkt: KPMG- und KfW-Studie zieht Bilanz — IT-Finanzmagazin, Artikel
  4. KPMG Deutschland – Erfolgreich ins Zeitalter der digitalen Vermögenswerte — KPMG Deutschland, Artikel
  5. KPMG Schweiz – Smart Banking: die Revolution am Finanzplatz — KPMG Schweiz, Whitepaper
  6. KPMG Law – Blockchain: Bisher noch fast alle juristischen Fragen offen — KPMG Law, Artikel
  7. KfW / KPMG – DLT-basierter Kapitalmarkt (Whitepaper) — KfW / KPMG Deutschland, Whitepaper
  8. KPMG Deutschland – Digital Assets und DLT — KPMG Deutschland, Artikel