Schadendaten und Regressansprüche branchenweit abgleichen
Sektor: Tertiärer Sektor · Branche: Versicherungen · Unternehmen: RiskBlock Alliance (Konsortium unter Leitung der American Property Casualty Insurance Association, mit Partnern u. a. Marsh, Nationwide, The Hartford, Liberty Mutual, Aegon) · Reifegrad: pilot
Die RiskBlock Alliance, eine Brancheninitiative unter Leitung von The Institutes mit Partnern wie Nationwide, Marsh und Aegon, erprobt verteilte Ledger-Lösungen für die Schaden- und Unfallversicherung. Über eine gemeinsame Hyperledger-Fabric-Architektur werden Versicherungsscheine verifiziert sowie Abstimmungsprozesse für Regressforderungen direkt zwischen Gesellschaften abgewickelt. Ziel der Konsortialanwendung ist es, Reibungsverluste bei partnerübergreifenden Schadenfällen durch automatisierte Datenabgleiche signifikant zu verringern.
Beschreibung
Die RiskBlock Alliance unter Leitung der Branchenorganisation The Institutes baut eine geteilte Infrastruktur auf, über die Versicherungsunternehmen Geschäftsvorfälle direkt miteinander abgleichen können. Durch den Einsatz von Berechtigungsnetzwerken werden Intermediäre und langwierige bilaterale Schriftwechsel überflüssig gemacht. Beteiligte Versicherer können Deckungsbestätigungen und finanzielle Verrechnungen in einem vertrauenswürdigen, manipulationssicheren Umfeld koordinieren.
Im Rahmen der RiskBlock Alliance entwickelten Versicherungsunternehmen unter technischer Federführung von Accenture gemeinsame Blockchain-Anwendungen auf Basis von Hyperledger Fabric. Ein Schwerpunkt lag auf dem Regressverfahren, bei dem Versicherer untereinander finanzielle Forderungen aus regulierten Haftpflicht- und Kaskoschäden saldieren und ausgleichen. Ein weiterer Schwerpunkt bildete der digitale Nachweis von Versicherungsdeckungen zur schnellen und fälschungssicheren Gültigkeitsprüfung. Durch den Einsatz von Smart Contracts werden Verrechnungsregeln einheitlich codiert und automatisch ausgeführt, sobald beide Seiten die Falldaten freigeben. Die Plattform demonstriert, wie Wettbewerber bei nicht-differenzierenden Abwicklungsprozessen kooperieren können, um die Gesamtkosten des Branchenbetriebs zu senken.
Perspektiven
Perspektive B2B — Unternehmen
Zwischen den beteiligten Versicherungsgesellschaften ermöglicht das System eine synchrone Abwicklung von Regressansprüchen und den direkten Datenaustausch ohne zentrale Clearingstellen. Transaktionen und gegenseitige Abrechnungssalden werden transparent und nachvollziehbar im Konsortialnetzwerk verbucht.
Perspektive B2C — Privatpersonen
Versicherte profitieren indirekt von kürzeren Bearbeitungszeiten bei komplexen Schadenfällen, an denen mehrere Parteien beteiligt sind. Durch digitale Deckungsnachweise lassen sich Versicherungsbestätigungen zudem unverzüglich gegenüber Dritten belegen.
Perspektive Mitarbeitende
Sachbearbeiter im Schadenbereich müssen Daten nicht mehr mehrfach manuell erfassen oder telefonisch bei anderen Gesellschaften nachfragen. Die automatisierte Bereitstellung geprüfter Falldaten reduziert den Klärungsaufwand und vermeidet Bearbeitungsfehler.
Vorteile
Allgemein
- Standardisierter Austausch von Falldaten über Unternehmensgrenzen hinweg
- Minimierung manueller Klärungsschritte und Reduktion von Bearbeitungszeiten
- Revisionssichere Protokollierung gegenseitiger Transaktionen
B2B — Unternehmen
- Automatisierte Verrechnung wechselseitiger Regressforderungen
- Senkung von Clearing- und Transaktionskosten zwischen Versicherern
B2C — Privatpersonen
- Schnellere Klärung der Regulierung bei geteilter Haftung
Mitarbeitende
- Weniger repetitiver Klärungsaufwand bei Fremdversicherungskontakten
- Fokussierung auf komplexe Schadenfälle statt manueller Belegprüfung
Herausforderungen
Allgemein
- Hoher Abstimmungsbedarf bezüglich einheitlicher Datenstandards unter Branchenteilnehmern
- Rechtliche und wettbewerbsrechtliche Hürden beim gemeinsamen Betrieb einer Datenaustauschplattform
B2B — Unternehmen
- Aufwendige Anbindung an proprietäre Altsysteme der einzelnen Mitgliedsunternehmen
Mitarbeitende
- Umstellung bewährter manueller Arbeitsabläufe auf teilautomatisierte Freigaben
Technologische Grundlage
Permissioned Distributed-Ledger-Technologie auf Basis von Hyperledger Fabric ermöglicht den selektiven, datenschutzkonformen Informationsaustausch zwischen konkurrierenden Versicherungsgesellschaften ohne Offenlegung sensibler Kundendaten.
Umsetzungsbeispiele
Konsortiale Regress- und Nachweisplattform (The Institutes RiskBlock Alliance, Versicherungen)
Das Branchenkonsortium implementierte auf Basis von Hyperledger Fabric Werkzeuge zur automatisierten Regressverrechnung und zum Nachweis von Versicherungsdeckungen.
Quellen: Nationwide Insurance Rolls Out Proof Of Insurance On The RiskBlock Blockchain · RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool · Accenture Joins The Institutes RiskBlock™ Alliance as Lead Framework Architect to Expand Blockchain Use Within Insurance · RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool · RiskBlock Alliance expands to 30 member companies
Tags
Versicherung, Konsortium, Schadenmanagement, Hyperledger, Regressabwicklung
Quellen
- Nationwide Insurance Rolls Out Proof Of Insurance On The RiskBlock Blockchain — Bitcoin Magazine, Artikel
- RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool — The Institutes, Pressemitteilung
- Accenture Joins The Institutes RiskBlock™ Alliance as Lead Framework Architect to Expand Blockchain Use Within Insurance — Accenture Newsroom, Pressemitteilung
- RiskBlock Alliance™ Announces Plan to Launch Blockchain-Based Subrogation Tool — Coverager, Artikel
- RiskBlock Alliance expands to 30 member companies — Reinsurance News, Artikel