Blockchain bei Banken und Finanzdienstleistern: 4 geprüfte Use Cases
Bei Banken und Finanzdienstleistern sind 4 geprüfte Blockchain-Use-Cases dokumentiert, darunter Anleihen in Stunden emittieren, Kundendaten fälschungssicher verwalten, Grenzübergreifend in Sekunden zahlen. 1 davon ist produktiv im Einsatz, 3 im Pilotstadium. Alle Cases sind quellenbelegt (insgesamt 16 Quellen) und redaktionell geprüft (Stand: 17.07.2026).
| Use Case | Unternehmen | Reifegrad | Quellen |
|---|---|---|---|
| Anleihen in Stunden emittieren | Siemens, Bundesbank, DZ Bank, LBBW, BayernLB | Produktiv | 4 |
| Kundendaten fälschungssicher verwalten | KPMG / Banken-Use-Case | Pilot | 8 |
| Grenzübergreifend in Sekunden zahlen | Ripple Labs (Anwender u. a. Santander, SBI Remit) | Pilot | 2 |
| Wertpapiere atomar abwickeln | Börse Stuttgart, Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank, LBBW, Bankhaus Metzler, Vontobel | Pilot | 2 |
Die Use Cases im Detail
Anleihen in Stunden emittieren
Siemens emittierte erfolgreich eine 300 Millionen Euro schwere digitale Anleihe über die private SWIAT-Blockchain in Zusammenarbeit mit der Bundesbank und mehreren deutschen Banken. Die Emission erfolgte vollautomatisiert durch Smart Contracts und wurde innerhalb weniger Stunden statt der üblichen mehreren Tage abgewickelt. Das Projekt nutzte die Bundesbank-Trigger-Solution für die Abwicklung in Zentralbankgeld und demonstrierte die praktische Anwendung tokenisierter Wertpapiere nach deutschem Recht.
Kundendaten fälschungssicher verwalten
Blockchain-Technologie ermöglicht es Banken und Finanzdienstleistern, Kundendaten sowie Identitäts- und Zugriffsinformationen in einer manipulationssicheren, dezentralen Struktur abzulegen. Dadurch werden Verwahr- und Compliance-Prozesse im Umgang mit Kryptoassets zuverlässiger und nachvollziehbarer gestaltet. KPMG beschreibt diesen Ansatz als einen vielversprechenden Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie im Bankwesen.
Grenzübergreifend in Sekunden zahlen
Grenzüberschreitende Zahlungen leiden unter hohen Kosten, langen Abwicklungszeiten und mangelnder Transparenz im Vergleich zu Inlandszahlungen. Die G20-Staaten haben konkrete Ziele bis Ende 2027 vereinbart, um diese Probleme durch digitale Zentralbankwährungen zu lösen. Dabei sollen die durchschnittlichen Gebühren 3% nicht überschreiten und 75% aller grenzüberschreitenden Zahlungen innerhalb einer Stunde abgewickelt werden.
Wertpapiere atomar abwickeln
Die Bundesbank hat in Kooperation mit BX Digital eine Blockchain-basierte Lösung zur Abwicklung tokenisierter Wertpapiere entwickelt und getestet. Die Trigger-Solution verbindet Blockchain-Transaktionen mit dem TARGET2-System und ermöglicht atomare Delivery-versus-Payment-Prozesse. In Tests wurden fünf digitale Wertpapiere (Anleihen, Fonds, Aktien) erfolgreich in zwei verschiedenen Szenarien abgewickelt.