Blockchain bei Banken und Finanzdienstleistern: 15 geprüfte Use Cases

Bei Banken und Finanzdienstleistern sind 15 Blockchain-Use-Cases dokumentiert, darunter Wholesale-Zahlungen und Wertpapierabwicklungen effizient abwickeln, Doppelfinanzierung von Rechnungen bankenübergreifend erkennen, Repo-Geschäfte taggleich auf einem gemeinsamen Register abwickeln. 8 davon sind produktiv im Einsatz, 7 im Pilotstadium. Alle Cases sind quellenbelegt (insgesamt 46 Quellen). Alle 15 sind redaktionell geprüft, mit ausgewiesenem Reviewer und Prüfdatum. (Stand: 03.10.2026)

Die Use Cases im Detail

Wholesale-Zahlungen und Wertpapierabwicklungen effizient abwickeln

JPMorgan Chase setzt mit JPM Coin auf der permissioned Blockchain Onyx eine Produktivumgebung für institutionelle Zahlungen und Wertpapierabwicklungen ein. Großkonzerne und Finanzinstitute nutzen den bankgestützten Einlagentoken, um gebundenes Kapital freizusetzen und Transaktionen rund um die Uhr in Echtzeit abzuwickeln. Die Plattform ermöglicht neben grenzüberschreitenden Großkundenzahlungen auch die untertägige Mobilisierung von Kreditsicherheiten.

Doppelfinanzierung von Rechnungen bankenübergreifend erkennen

Der Telekommunikationskonzern e& enterprise, vormals Etisalat Digital, betreibt gemeinsam mit der First Abu Dhabi Bank und Avanza Innovations die landesweite Plattform UAE Trade Connect gegen Rechnungsbetrug. Jede angeschlossene Bank stellt über einen eigenen Netzwerkknoten Rechnungsmerkmale ein, die eine KI-gestützte Prüfengine gegen alle übrigen Einreichungen auf Duplikate abgleicht, ohne dass Kundendaten zwischen den Wettbewerbern offengelegt werden. Die Plattform ging im April 2021 mit sieben Geschäftsbanken live und prüfte im ersten Betriebsjahr Rechnungen im Volumen von rund zehn Milliarden Dirham.

Repo-Geschäfte taggleich auf einem gemeinsamen Register abwickeln

Broadridge Financial Solutions betreibt mit Distributed Ledger Repo eine Plattform, auf der Repo-Geschäft, Sicherheitenübertragung und Abwicklung als ein einziger, atomarer Vorgang ausgeführt werden. Teilnehmer wie UBS und Société Générale nutzen die Plattform produktiv; die Sicherheit verbleibt beim Verwahrer, während ihr digitales Abbild im Register bewegt wird. Nach Unternehmensangaben verarbeitete die Plattform im Juni 2026 durchschnittlich rund 357 Milliarden US-Dollar pro Tag und damit etwa 7,5 Billionen US-Dollar im Monat.

Anleihen in Stunden emittieren

Siemens emittierte erfolgreich eine 300 Millionen Euro schwere digitale Anleihe über die private SWIAT-Blockchain in Zusammenarbeit mit der Bundesbank und mehreren deutschen Banken. Die Emission erfolgte vollautomatisiert durch Smart Contracts und wurde innerhalb weniger Stunden statt der üblichen mehreren Tage abgewickelt. Das Projekt nutzte die Bundesbank-Trigger-Solution für die Abwicklung in Zentralbankgeld und demonstrierte die praktische Anwendung tokenisierter Wertpapiere nach deutschem Recht.

Grenzüberschreitende Zahlungen über Distributed Ledger abwickeln

Banco Santander hat mit One Pay FX ein auf Ripples Distributed-Ledger-Technologie basierendes Zahlungssystem im Produktivbetrieb eingeführt, um internationale Überweisungen am selben oder nächsten Tag für Privatkunden und kleine Unternehmen abzuwickeln. Die Lösung ersetzt langwierige Korrespondenzbankprozesse durch direkte kryptografische Nachrichten- und Abrechnungsprotokolle. Nutzer erhalten dadurch vollständige Preistransparenz sowie garantierte Ausführungszeiten bei grenzüberschreitenden Währungstransaktionen.

Rohstoffhandelsfinanzierung und Dokumentenprüfung dezentral abwickeln

Komgo SA hat gemeinsam mit internationalen Banken wie Société Générale und Handelshäusern wie Shell eine Blockchain-Plattform für die Rohstoffhandelsfinanzierung in Betrieb genommen. Das System digitalisiert die Ausgabe von Akkreditiven und den Austausch vertraulicher KYC-Nachweise über ein geschlossenes Netzwerk. Durch die manipulationssichere Dokumentenverwaltung werden Betrugsrisiken wie die doppelte Einreichung von Handelsdokumenten eingedämmt und Transaktionszeiten spürbar verkürzt.

Interbank-Konten täglich automatisiert abstimmen

Die Associazione Bancaria Italiana und ABI Lab haben mit rund 100 italienischen Banken das Netzwerk Spunta Banca DLT in den Produktivbetrieb überführt. Über dieses Distributed-Ledger-System gleichen die beteiligten Institute ihre bilateralen Korrespondenzkonten täglich automatisiert ab. Manuelle Abstimmungsschritte per E-Mail, Telefon und Tabellenkalkulation werden dadurch vollständig durch einen gemeinsamen Datenbestand ersetzt.

Aktiengeschäfte parallel auf DLT abwickeln

Die Depository Trust & Clearing Corporation hat mit Project Ion eine parallele Abwicklungsumgebung auf Basis von Distributed-Ledger-Technologie in Betrieb genommen. Die Plattform verarbeitete durchschnittlich mehr als 100.000 bilaterale Aktientransaktionen pro Tag, wobei an Spitzentagen nahezu 160.000 Transaktionen erreicht wurden. Das klassische Abwicklungssystem der Organisation fungiert dabei unverändert als das rechtlich maßgebliche Hauptregister.

Kundendaten fälschungssicher verwalten

Blockchain-Technologie ermöglicht es Banken und Finanzdienstleistern, Kundendaten sowie Identitäts- und Zugriffsinformationen in einer manipulationssicheren, dezentralen Struktur abzulegen. Dadurch werden Verwahr- und Compliance-Prozesse im Umgang mit Kryptoassets zuverlässiger und nachvollziehbarer gestaltet. KPMG beschreibt diesen Ansatz als einen vielversprechenden Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie im Bankwesen.

Auslandszahlungen zwischen Zentralbanken direkt abwickeln

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich hat gemeinsam mit der Hong Kong Monetary Authority, dem Digital Currency Institute der People's Bank of China, der Bank of Thailand und der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate die Plattform mBridge aufgebaut. Mehrere Zentralbanken geben ihre jeweilige digitale Zentralbankwährung auf einem gemeinsamen Register aus, sodass Geschäftsbanken Zahlungen und Devisengeschäfte direkt und in Echtzeit abwickeln können. Im Juni 2024 erreichte das Vorhaben die Stufe eines Minimum Viable Product; die BIZ schied zum 31. Oktober 2024 aus dem Projekt aus.

Grenzübergreifend in Sekunden zahlen

Grenzüberschreitende Zahlungen leiden unter hohen Kosten, langen Abwicklungszeiten und mangelnder Transparenz im Vergleich zu Inlandszahlungen. Die G20-Staaten haben konkrete Ziele bis Ende 2027 vereinbart, um diese Probleme durch digitale Zentralbankwährungen zu lösen. Dabei sollen die durchschnittlichen Gebühren 3% nicht überschreiten und 75% aller grenzüberschreitenden Zahlungen innerhalb einer Stunde abgewickelt werden.

Akkreditivprozesse im Außenhandel digital abwickeln

Die Standard Chartered Bank führte im August 2019 eine Pilot-Transaktion für ein Akkreditiv über die Blockchain-Plattform Voltron durch. Durch die Digitalisierung des Dokumentenaustauschs konnte die Bearbeitungszeit von üblichen fünf Tagen auf unter zwölf Stunden gesenkt werden. Die zugrundeliegende Corda-Technologie gewährleistete dabei die vertrauliche und revisionssichere Abstimmung aller Handelsparteien.

Wertpapiere atomar abwickeln

Die Bundesbank hat in Kooperation mit BX Digital eine Blockchain-basierte Lösung zur Abwicklung tokenisierter Wertpapiere entwickelt und getestet. Die Trigger-Solution verbindet Blockchain-Transaktionen mit dem TARGET2-System und ermöglicht atomare Delivery-versus-Payment-Prozesse. In Tests wurden fünf digitale Wertpapiere (Anleihen, Fonds, Aktien) erfolgreich in zwei verschiedenen Szenarien abgewickelt.

Internationale Handelsfinanzierungen über Distributed-Ledger-Netzwerke abwickeln

Die Bangkok Bank und die Commerzbank haben eine grenzüberschreitende Handelsfinanzierungstransaktion zwischen Asien und Europa über das DLT-basierte Marco Polo Netzwerk pilotiert. Ziel dieses Vorhabens war die praktische Erprobung automatisierter Open-Account-Handelsfinanzierungen auf Basis gemeinsam genutzter digitaler Datensätze. Durch den Wegfall papierbasierter Abstimmungsschritte konnten Transaktionszeiten und administrative Reibungsverluste im bilateralen Bankengeschäft deutlich verringert werden.

Akkreditive im Außenhandel digital abwickeln

Die Banken HSBC und ING führten im Mai 2018 eine Pilot-Transaktion über die Blockchain-Plattform Voltron für den Agrarkonzern Cargill durch. Bei diesem Testlauf wurde ein Akkreditiv vollständig digital über ein verteiltes Hauptbuch bereitgestellt und geprüft. Das Verfahren verkürzte den traditionell mehrtägigen, papierbasierten Austausch von Handelsdokumenten auf wenige Stunden.

Zuletzt aktualisiert: 03.10.2026